Muita gente acredita o investimento em fundos de previdência não rende e que é mais interessante deixar seu dinheiro em um banco. Esse é um engano comum, já que muitas pessoas não sabem que, na verdade, existem várias opções de investimento. Mas o que acontece com o seu dinheiro quando você investe em uma previdência?
SOBRE FUNDOS DE INVESTIMENTO
Primeiro de tudo, não importa a sua opção, seja um banco ou um fundo de previdência, o seu investimento vai passar por uma seguradora de qualquer jeito. Isso acontece porque o banco funciona como um intermediário para as vendas de seguros. Qualquer banco que você escolher para a compra vai atuar apenas como um canal para você fechar o negócio com uma seguradora que faz parte do mesmo grupo.
Além disso, seu investimento sempre será em um fundo de investimentos , podendo ser um fundo de renda fixa , multimercado, renda variável, etc . O fundo de investimento dilui o risco do cliente, pois tem vários ativos dentro do fundo . Por exemplo em um fundo de renda fixa, terá diferentes ativos de renda fixa, com diferentes prazos e taxas. Em um fundo de ações , por volta de 20, 30 empresas . Se houver qualquer problema com alguma delas, isto não representa um risco que impacte tanto o fundo quanto impactaria se estivesse investido em apenas uma empresa.
CARACTERÍSTICAS DO FUNDO DE PREVIDÊNCIA
Fundos de investimento geralmente cobram uma taxa de performance que é calculada em cima do rendimento excedente ao CDI ou ao Ibovespa . Quem cobra esta taxa é o gestor , que cuida da compra e venda dos ativos e faz o rendimento acontecer. Se o seu fundo render por exemplo, 10% acima do CDI, a performance será cobrada sobre esta diferença . A maior parte dos fundos de previdência não cobra esta taxa, ou quando cobra, é realmente em fundos diferenciados , com gestão ativa.
Fundos de previdência não tem come-quotas (imposto antecipado cobrado em maio e novembro nos fundos de investimento convencionais) , o que faz com que fundos com mesma características, sendo um de previdência e outro não, tenham resultados diferentes, pois o de previdência, cresce sem impostos.
Outra grande vantagem do fundo de previdência é que, enquanto um banco pode fazer a alavancagem, fazendo seu dinheiro girar algumas vezes, as seguradoras não podem fazer isso, pois são reguladas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). As instituições de previdência querem que o seu dinheiro renda porque seus ganhos são a taxa de administração cobrada em cima do rendimento. Isso torna o fundo de previdência uma opção mais segura.
As seguradoras especializadas em gestão de previdência também oferecem mais vantagens do que os bancos porque contam com equipes que realmente acompanham o mercado, e esse foco no produto de previdência gera uma rentabilidade maior. Além disso, uma seguradora ligada a um banco geralmente oferece um produto mais empacotado, com pouca flexibilidade e com um alto custo embutido, que muitas vezes pode passar despercebido pelo cliente.
Com isso, é importante ter em mente que, como em todo investimento de longo prazo, qualquer diferença de rentabilidade ou de custo da previdência acaba gerando um impacto futuro significativo. Então é essencial fazer uma pesquisa e comparar as opções antes de fechar com qualquer instituição. Mas não se desespere. Se você acabar escolhendo um produto que não é o mais adequado, existe a opção da portabilidade, que permite que você leve seu produto para outra instituição.